Dienstunfähig - Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Warum braucht man eine Dienstunfähigkeits­versicherung?

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist speziell für Beamte, Richter und bestimmte Berufsgruppen im öffentlichen Dienst konzipiert. Sie dient dazu, finanzielle Absicherung zu gewährleisten, falls man aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen Dienst auszuüben. Beamte erhalten keine standardisierte, gesetzliche Absicherung, wenn Sie dienstunfähig werden.

Bei Beamten auf Lebenszeit gibt es zwar ein sog. Ruhegehalt, dies reicht jedoch bei weitem nicht aus, um den Lebensstandard zu sichern. Das Ruhegehalt liegt hier oftmals unter 40% bis 50% des letzten Einkommens.

Wann sollte eine Dienstunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?

"Je früher, desto besser". Und das hat mehrere Gründe. In jungen Jahren ist der Abschluss einer DU-Versicherung besonders günstig. Die Höhe der zu zahlenden Beiträge richtet sich nämlich nach dem Eintrittsalter und dem vorliegenden Gesundheitszustand.

Gerade eine "Einsteiger-DU" für Beamtenanwärter, Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe bietet die Möglichkeit in den ersten Vertragsjahren nur einen sehr geringen Beitrag zu bezahlen. Später kann die DU dann flexibel dem Berufsleben angepasst werden. Hierfür sind Nachversicherungsoptionen vorhanden.

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Wie lange sollte meine Dienstunfähigkeitsversicherung bestehen?

Im Idealfall bis zum Eintritt in den Ruhestand bzw. bis zum Erhalt des Ruhegehalts.

Wie häufig tritt eine Dienstunfähigkeit überhaupt auf?

Im Jahr 2025 wurden insgesamt 381.353 Rentenanträge gestellt. Jede Minute werden in Deutschland zwei neue Rentenanträge gestellt.

Abhängig vom jeweiligen Berufsbild beträgt die Wahrscheinlichkeit eines Arbeitskraftverlustes zwischen 29 und 42%. Bedeutet: Nahezu jeder Dritte Beamte scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus.

Welche Gründe führen zu einer Dienstunfähigkeit?

Erkrankungen der Psyche (ca. 31%),

Erkrankungen des Skelett- u. Bewegungsapparats (ca. 21%),

Krebserkrankungen (ca. 16%),

Herzerkrankungen (ca. 8%),

Sonstige Erkrankungen (ca. 15%),

Unfälle (ca. 9%).

Wie hoch sollte meine Dienstunfähigkeits­versicherung sein?

Ziel einer Absicherung sollte es sein, einen möglichst vollständigen Einkommensersatz zu gewährleisten. Gerne berechnen wir Deine persönliche Versorgungslücke anhand Deines Einkommens, sowie Deine aktuellen Ansprüchen aus dem Ruhegehalt für Beamte.

Benötigen Beamtenanwärter, Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

Junge Beamte (z. B. Anwärter oder Beamte auf Probe) haben zumeist keinen oder nur einen sehr begrenzten Anspruch auf Ruhegehalt. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist in dieser Phase sehr wichtig.

Wann zahlt eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

Eine Dienstunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine garantierte monatliche Rente, wenn Du Deinen Beruf aufgrund einer Erkrankung oder einer Unfallverletzung nicht mehr ausüben können. Im Vertrag sind sowohl die Versicherungslaufzeit als auch die Höhe der Rente festgelegt.

Wie kann ich meinen Dienstunfähigkeits­versicherung erweitern?

Viele Anbieter bieten attraktive Zusatzleistungen, wie z.B. Arbeitsunfähigkeitsklausel, Pflegerente oder eine erhöhte Leistung bei Krebs oder anderen schweren Krankheiten an.

Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Dienstunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ideal für Angestellte und Selbstständige, die ihre berufliche Existenz absichern möchten. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung ist speziell für Beamte und sichert deren besonderen Status und rechtliche Rahmenbedingungen ab. Falls Du Beamter bist oder einer werden möchtest, ist die Dienstunfähigkeitsversicherung die bessere Wahl. In anderen Fällen ist die BU sinnvoller.

Es gibt auch Kombi-Optionen, die beide Bereiche abdecken können.

Wie ist das bei bestehenden Vorerkrankungen?

Keine Sorge. Wir können Dir helfen. Unsere Berater führen gerne für Dich einen anonymen Gesundheitscheck durch. Vereinbare einfach einen Beratungstermin mit uns. Wir prüfen für Dich kostenlos und unverbindlich, bei welchen Anbietern und zu welchen Konditionen Versicherungsschutz für Dich möglich ist.

Wichtig: Deine personenbezogene Angaben werden bei dieser Voranfrage nicht weitergegeben. Alternativ können auch sinnvolle Produktalternativen empfohlen werden.

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Warum eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte überhaupt notwendig ist: ➡️ Warum eine DU-Versicherung für Beamte so wichtig ist

Wie groß Deine persönliche Versorgungslücke im Ernstfall ist: ➡️ Wie berechnet man die Versorgungslücke bei Beamten?

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